--- title: "OSHC 佣金上限：2026 年 7 月 1 日起 12% 红线对留学中介意味着什么" description: "OSHC 佣金上限自 2026 年 7 月 1 日起降至 12%，几乎把中介的保险收入砍掉一半。本文算清这笔账，看清转介平台的命运，以及利润将流向何处。" date: "2026-05-29" category: "商业策略" keywords: "商业策略" author: "Raphael Arias" lang: "zh" wordCount: 710 url: https://qualyhq.com/zh/blog/oshc-yongjin-shangxian-12-percent --- ## Site navigation - [院校合作](/zh/guo-ji-jiao-yu/xue-xiao.md) — 面向国际教育院校 - [代理机构](/zh/guo-ji-jiao-yu/dai-li.md) — 面向国际教育代理机构 - [方案与价格](/zh/jia-ge) — 价格 - [产品演示](/zh/demo.md) — 5 分钟演示 - [登录](https://dashboard.qualyhq.com) # OSHC 佣金上限：2026 年 7 月 1 日起 12% 红线对留学中介意味着什么 > OSHC 佣金上限自 2026 年 7 月 1 日起降至 12%，几乎把中介的保险收入砍掉一半。本文算清这笔账，看清转介平台的命运，以及利润将流向何处。 自 2026 年 7 月 1 日起，任何获批的 OSHC 保险公司支付给中介或平台的报酬，都不得超过保费的 12%——这是 OSHC 契约第 16 条的规定。对于此前拿到政府自家评审中提到的 25% 以上费率的中介来说，这还不到他们六月每一块 OSHC 收入的一半。能活下来的，会把 OSHC 当成一条服务线，而不是一股返佣的现金流。 淘金热在一个星期三结束了。2026 年 7 月 1 日——就在两天前——写进澳大利亚 OSHC 契约的佣金上限正式生效，每一家获批保险公司支付给第三方中介的最高报酬，从此变成保费的 12%。不是 25%。不是 27%。是十二。 我们在上个月的[《OSHC 争夺战》](/blog/the-war-for-oshc.md)里讲了这个故事的前半段：一款强制性产品、一个别无选择的买家、让大学 10% 显得温和的佣金，以及一整个靠把利润工业化而生的转介平台小产业。这是后半段——上限到底写了什么、它对一家中介的损益表做了什么、它会杀死哪些生意，以及利润接下来流向何处。因为利润从不安静地死去。它只会迁徙。 ## 12% 的 OSHC 佣金上限到底写了什么 从原始文本开始,因为几乎没有一个卖你观点的人真的引用过它。[《海外学生健康保险供给契约》](https://www.health.gov.au/sites/default/files/2025-06/deed-for-the-provision-of-overseas-student-health-cover-1-july-2025.pdf)第 16 条这样写道:*"对于自 2026 年 7 月 1 日起购买的所有 OSHC 产品,保险公司可以作为第三方中介报酬支付的最高金额,为该 OSHC 产品所收保费的 12%,外加 GST(商品及服务税)金额。"* 这句话里有三个细节承担了大部分分量。第一,**这不是一份新契约——它是一根终于烧到头的一年期引线**。这一条款自 2025 年 7 月 1 日生效的契约起就一直躺在里面;整个行业有整整十二个月的书面预告,这也是为什么六月下旬行业媒体上开始冒出各种反思式评论文章。第二,上限约束的是**保险公司**,而不是中介:它限制的是任何获批保险公司*可以支付*的金额,所以中介这一侧没有任何巧妙的合同能绕过去。第三,GST 是加在报酬之上,而不是含在报酬之内——但经济意义上的天花板,就是保费的十二个百分点。 这份契约对自己术语的定义也异常坦白。*第三方中介报酬*被定义为"支付给第三方中介的一笔款项,通常称为佣金,以保费的百分比形式表示"——政府在行业多年偏好更委婉说法之后,把*佣金*两个字白纸黑字写了下来。它还定义了第二个类别,*第三方中介服务报酬*:即为**并非**帮助学生选择或购买保单的服务而支付给中介的钱。记住这一点——这个第二类别,正是这个故事明年要去的地方。 同一天还上线了另外两台机器。根据第 16.3 条,保险公司现在必须以规定格式,就 2026 年 7 月 1 日起支付的所有款项,**向卫生部报告这两类报酬**——转介经济第一次有了纸面痕迹。此外,契约列出了五条标准,用于判断任何支付给第三方的款项是否"符合佣金的定义、从而被纳入佣金上限":这笔款项的目的、为何选中这家中介、金额如何计算、中介对这笔钱有多大自主权,以及金额与保单价格挂钩得有多紧。最后一条最锋利。如果一笔"营销费"随着卖出的保费水涨船高,卫生部已经预先宣告了它会怎么解读。 上限适用于所有获批的保险公司——**ahm、Allianz Care、Bupa、Medibank 和 nib**。注意这个数字:五家,不是六家。CBHS International 已于 2025 年 10 月 31 日起停止销售新的 OSHC 与 OVHC 保单,在上限到来之前就退出了市场。一个契约持有人在佣金压缩之前八个月就收起帐篷,这本身就是一个关于经济账正在往哪走的数据点。 有一条几乎没人把它和上限联系起来:根据同一份契约的第 8.2 条,保险公司可以给学生提供**最高 12% 的首次购买折扣**。把它叫做**两个十二**:保险公司为了送来一名学生而愿意付给中介的最高额,和它愿意给一名自己上门、没有中介的学生打掉的最高折扣,现在是同一个数字。无论起草的来龙去脉如何(这个折扣上限沿用了私人健康保险《合规产品规则》第 6 条),其经济效果很优雅:分销利润现在是渠道中立的,而渠道中立的利润,是"转介收费站可有可无"的另一种说法。 ## 这笔账:一条许多中介像交房租一样预算的收入,被砍掉 52% 各保险公司向卫生部 2024 年评审提交的材料,把中介佣金安排放在**约保费的 25%–27%**——正是这个数字撑起了整个转介平台产业。从 25% 降到 12%,不是修剪一下。**这是一条许多中介像交房租一样列进预算的收入线上 52% 的减薪。**放到真实保单上,长这样: | 保单(参考保费) | 25% 佣金(上限前市场行情) | 12% 上限下的佣金 | 中介损失 | | --- | --- | --- | --- | | 单人,1 年(约 AUD 650) | 约 AUD 163 | 约 AUD 78 | 约 AUD 85 | | 夫妻,2 年(约 AUD 4,600) | 约 AUD 1,150 | 约 AUD 552 | 约 AUD 598 | | 家庭,4 年签证(AUD 8,000+) | AUD 2,000+ | 约 AUD 960 | AUD 1,040+ | *保费为 2026 年的参考数字,取自我们[《OSHC 深度解析》](/blog/the-war-for-oshc.md)中引用的比价来源;25% 那一列是来自各保险公司向 2024 年评审提交材料的市场行情,而非公开的报价表。已于 2026 年 7 月核实——请当作一张地图,而非报价。* 最扎心的是家庭那一行。在旧世界里,一次家庭报名的健康保险,收入可能超过一门语言课程的学费佣金——正是这种倒挂,让 OSHC 成了小型中介损益表里那颗低调的明星。到了 12%,OSHC 又跌回它从外面看一直是的样子:一条不起眼的附加收入,按每小时算,大致与[行业真正会谈论的那种普通学费佣金](/blog/how-education-agent-commissions-work.md)相当。 而且 12% 是*整条链条*的天花板,不是你的。如果你的 OSHC 单量要经过一家总代理或一个转介平台,那这十二个点在到你手里之前就被切过一刀了——平台的份、总代的份,然后才是你的。原本轻松分 25 个点的链条,如今为了 12 个点会打成一场肉搏;如果你的中介处在这类安排的下游,重新谈判的算账值得单独写一篇文章,而这篇文章确实存在:[总代理与二级代理如何分成](/blog/master-agent-sub-agent-commission-splits.md)。 ## 谁先死:独立转介平台 转介平台模式——OSHC Australia、Konze 的 Konpare、EducationLink 内嵌在 Edvisor 里的 OSHC Express,以及更新的一波——只有一台经济引擎:坐在中介和保险公司之间,收下佣金,向下分一部分,自己留差价。这台引擎刚刚被抽走了一半燃料,于是**两门生意现在得靠一个 12% 活着,而过去是两门生意分 25%**。 这场调整正在公开上演。上限落地前两天,YourOSHC 的创始人——这家平台自称从 2023 年 11 月的第一张保单做到了超过 AUD 1 亿的处理流水——在 The PIE News 上发表了一篇反思,追问这个上限究竟"是挫折,还是一次重置",承认对于建立在更高费率之上的合作伙伴来说"这理所当然会让人感觉像收入没了",并预告"很快会有新产品推出"。(这是该公司创始人自己撰写的赞助软文——把它当作平台的最佳辩护来读,并据此打个折扣。换成我们自己的,我们也会这么说。)当这个品类里最成功的新进入者,把自己的胜利宣言专栏花在从佣金转向"技术驱动"的一切之上时,那就是转型正在实时被宣布。 在 12% 之下,什么能活?那部分从来就不真正靠佣金的平台价值主张。各保险公司自家的购买和理赔体验依旧参差不齐——这是我们在[《OSHC 争夺战》](/blog/the-war-for-oshc.md)里详述过的产品缺口——所以工作流工具依然是真有用的。而第 16.3 条的报告制度悄悄*帮了*平台的忙:当每一家保险公司都必须按规定格式报告每一笔第三方付款时,一个本就集中了出单和支付数据的中介,天然就是那条合规通道。把自己重塑成整个行业 OSHC 报告与工作流层、靠软件费收钱的平台,是有未来的。而只是套着漂亮界面的佣金路由器,大概还有两年可活。 ## 保险业已经原样跑过这个实验——而且两次 这里有一副能让接下来两年变得可预测的透镜:**保险佣金监管的历史**,一场关于分销利润归谁所有的、长达 120 年的争论。国际教育界总把 OSHC 上限当成史无前例。在保险业,这只是一次重播。 第一场放映是 1905 年的纽约。针对人寿保险公司的[阿姆斯特朗调查](https://en.wikipedia.org/wiki/Armstrong_Investigation)发现,中介靠**返佣**来竞争——把自己佣金的一部分作为折扣退还给客户。随之而来的 1907 年改革禁止了返佣、约束了佣金,而反返佣规则随后传遍全球各保险市场,其逻辑是:保费应当用来买保险,而不是买分销。此后每一场关于佣金披露的争斗,都是它的续集。不过请注意 OSHC 契约的两个十二对这套逻辑做了什么:1907 年的规则禁止把中介的利润让给客户,而这份契约实际上是邀请保险公司,把恰恰是那份利润,当作折扣送给一名自行购买的学生。一个世纪之后,返佣回来了——被国有化、被封顶,并对准了买家。 真正该让澳大利亚中介夜不能寐的那场放映,离家近得多:**人寿保险框架(LIF)**改革。在 ASIC 发现零售人寿保险咨询中存在佣金驱动的"翻单"之后,《2017 年公司法修正案(人寿保险报酬安排)》授权 [ASIC 为人寿保险的首年佣金设定上限](https://www.asic.gov.au/about-asic/news-centre/find-a-media-release/2017-releases/17-168mr-asic-releases-instrument-setting-the-commission-caps-and-clawback-amounts-as-part-of-the-life-insurance-advice-reforms/)——从 2018 年的 80% 逐步降到 2020 年起的 60%,续佣封顶 20%,并对早期退保设有追回条款。渠道后来怎么了?业界分析认为,专业风险顾问的数量在十年内**下降了一半以上**;2023 年的一项研究数出,在近 16,000 名零售顾问中,只剩下大约 [150 名"纯风险"顾问](https://www.adviserratings.com.au/news/risk-advisers-dont-kill-us-off/)。新业务量下滑,而承诺中向按服务收费转型的美好前景大多没有兑现,因为从没看见过佣金的客户,不会觉得那份服务值得他们直接掏钱。 有两个教训从 LIF 直接传到 OSHC。第一,**佣金上限不会杀死分销;它杀死的是分销作为利润中心**——产品照样卖得出去,但由谁能以最低边际成本卖出去的那个人来卖,这就偏向了嵌入式的工作流和默认选项,而非独立的专业顾问。第二,离开佣金那一行的利润不会消失,它会迁徙——而监管者会跟着它走。LIF 的上限之所以捆绑着利益冲突报酬规则一起出台,正是因为所有人都知道,佣金被砍之处,"营销补贴"和会议赞助就会开花。OSHC 契约的五条标准和它的报告制度,是同一种预判,提前写进了合同。 有一个诚实的不对称:人寿保险是自愿的,所以当渠道萎缩时,保障也跟着萎缩——澳大利亚的保障缺口扩大了。而 OSHC 是签证条件。没有人会因为中介失去兴趣而没了保障;他们只是被默认塞进学校或平台预先选好的那一款。上限没法减少 OSHC 的销量。它只能重新洗牌谁能因为卖它而拿钱——而这恰恰是为什么这场洗牌会很快。 ## 利润迁往何处:服务报酬、服务费,以及走出资金流 那么消失的那十三个点去哪了?三条路,按诚实程度递增排列。 **第一条路:重新归类。**契约自己的第二个类别——*第三方中介服务报酬*,针对那些并非关于选择或购买保单的服务——是不封顶的。预料整个行业会突然对赞助的网络研讨会、"市场开发"预算、保险公司与中介之间的数据和广告安排燃起热情。其中有些是真实的;保险公司确实会买真正的营销。但这恰恰是卫生部预先堵住的那种迁徙:服务报酬必须从 2026 年 7 月 1 日起报告,而那五条标准——尤其是*金额如何与保单价格挂钩*——存在的目的,就是把伪装成服务的佣金重新归类回上限之下。**上限是 12%;那个漏洞叫服务报酬;而第 16 条的五个问题之所以存在,是因为监管者非常清楚这是哪一部电影。**一家把上限后的模型建立在第一条路上的中介,是把地基打在契约里最可能在下一次重新谈判时被收紧的那一块上。 **第二条路:透明地向客户收费。**中介围绕 OSHC 所做的服务是真实的——把等待期匹配到学生的实际健康状况、核对校园周边的直接结算网络、处理文书、在签证被拒时追讨退款。在 25% 的年代,这份工作由保险公司交叉补贴。到了 12%,更干净的结构是直接为它收费:向学生收取一笔明示的安排费或落地费,或与学校签一份服务安排,像任何专业服务一样开票。有一点需要当心:留学中介不是持牌保险经纪人,把费用框定为*保险咨询*的报酬,可能引出金融服务牌照的问题,而框定为*报名与落地服务*的费用通常不会——把它围绕服务组合来设计,并去咨询专业意见;我们是一家支付公司,不是你的律师。做得好的话,这也是最经得起审查的结构,因为这是那种你可以毫不心虚地披露出来的结构——而针对中介报酬的披露正在到来,这一点我们在[澳大利亚留学中介佣金披露规则](/blog/education-agent-commission-disclosure-australia.md)里讲过。 **第三条路:彻底走出资金流。**记住两个十二:一名自己购买的学生,最多可以拿到 12% 的首次购买折扣。中介现在可以诚实地说:*这是适合你的保单,这是保险公司的官方直购链接和折扣,这是我一笔固定的落地服务费*——从而实际上成为这名学生遇到过的第一位真正无利益冲突的 OSHC 顾问。选择这条路的中介,会比嘴上说要选的少。而真正走这条路的,会占据市场的信任区间;对于一家真正的产品是与一个家庭及其更小的弟弟妹妹长达十年的关系的生意来说,这不是安慰奖。 这三条路的共同点:**钱不再是隐形的。**佣金到来时没有发票、没有对话、学生毫不知情。服务报酬要报告给卫生部;服务费要开票给一位看得懂的客户。无论哪一种,OSHC 收入现在都得经受住被看见——这才是这里真正的改革,比数字十二更重要。 ## 对中国留学中介意味着什么:把 12% 做成一本清账 上限是澳大利亚的,但它落在中国的办公桌上。中国长期是澳大利亚最大的留学生源地之一,你为每一名赴澳学生安排的每一张 OSHC 保单,现在在保险公司这一端都被封在 12%——和所有人一样。如果你处在某家总代理或平台的下游,那你分的是这 12 个点,而不是过去的 25。 对一家中国中介来说,更棘手的问题不是费率,而是*证明*费率。自 2026 年 7 月 1 日起,每一笔第三方付款都要向卫生部报告,佣金第一次有了纸面痕迹。你的每一笔佣金现在都得能对上一张具体的保单:哪个学生、哪张保单、多少保费、12% 是多少。一份按笔记录的台账不再是可有可无的记账习惯;当某笔"服务报酬"哪天被追问时,它就是你的辩护。 再看本地收款。中国大陆的家庭用人民币付款——**银行转账、支付宝、微信支付**是几乎所有人的默认方式。当你的中介以人民币收取服务费或落地费,而学校或保险公司收到的是澳元时,把每一笔收款都牢牢绑定到某个具体的学生和某张具体的保单,才是账目干净的前提。跨境支付学费与保费还要受外汇管理规范和个人年度购汇额度的约束——细节请务必以官方规定为准、逐案核对,不要凭空假设;更稳妥的做法,是让家庭在本地用人民币付清,而学校那端照收其本币,把汇率与合规的复杂性挡在学生的付款体验之外。 从隐形返佣转向开票服务费,这套模型对中国的办公桌尤其合身。当你以人民币收取一笔明示的费用时,学生看得见它、你为它开票、它能对上账——而不是等一份平台对账单某天冒出一个谁也解释不清的数字。想聊聊怎么把这一步落到你的团队上,可以[联系我们](/zh/lian-xi-wo-men.md)。 这正是我们能帮上忙的地方:按每一笔付款追踪佣金与服务费,用本地的人民币收款渠道收钱,再把每一笔都对回到对应的学生和保单上。在一个 12% 的世界里,一本随时可以摊开给监管者或买家看的清账,比过去任何时候都值钱。 ## 剧本:把 OSHC 当成一条服务线,而不是一股返佣 对于这个月正在做 2027 财年预算的中介老板来说,该走的每一步都很具体。把 OSHC 收入按 12% 毛额重新预测——在任何平台或总代分成*之前*——并把高出这个数的一切当作意外之喜,而非计划。现在就重谈整条链条——一个为 25 个点设计的分成,在 12 个点上是坏的,而谁先重开这场对话,谁就定下它的条件。按服务质量而不是费率来挑保险公司,因为费率竞争已经被法令判了死刑——这一点其实悄悄地令人解脱:等待期、直接结算网络和理赔体验(这些[对学生真正重要的差别](/blog/the-war-for-oshc.md))现在是给出推荐的唯一理性依据。然后,把剩下的收入放到像样的轨道上:推荐记录、明示的费用、真实的发票。 最后这一块,正是我们能帮忙的。当 OSHC 收入不再是一笔出现在平台对账单里的返佣,而变成一项你为之收费的服务时,它就需要每一条服务线都需要的那套枯燥机器——[自动开票](/features/automatic-invoicing.md)、对账,以及能向监管者或买家清清楚楚展示"为什么收、收了什么"的干净账本。Qualy 为留学中介提供这些,收的是固定费用而非百分比,而这一点如今比过去更要紧:在一个 12% 的世界里,没人再付得起又一个按点数收费的中间商。 ## 到下一份契约时,OSHC 会是什么样 现行契约自 2025 年 7 月 1 日起为期三年,所以下一轮谈判大约落在 2028 年。这是我们对未来的、可被证伪的版本,白纸黑字:**到那份契约起草之时,作为一门主营生意的独立 OSHC 转介平台模式将会消失**——被并入中介管理套件、转型为软件与报告费,或者悄悄关门。中介的 OSHC 总收入,会稳定在大约 2025 年水平的一半,跟着上限走。服务报酬会增长得足够快,以至于 2028 年的契约会更强硬地处理它们——一个上限、一个更紧的定义,或者两者都有。而到 2029 年还能从 OSHC 里赚到好钱的中介,会是那些在 2026 年就把它从一股返佣现金流,改造成一条定价明确、充分披露、逐笔开票的服务线的中介。 OSHC 争夺战没有结束。奖金只是缩水到了十二个点——而奖金更小的战争,更凶狠、更迅速,由成本最低、账本最干净的那个人赢下。 ## 来源 - [《海外学生健康保险供给契约》,2025 年 7 月 1 日(PDF)](https://www.health.gov.au/sites/default/files/2025-06/deed-for-the-provision-of-overseas-student-health-cover-1-july-2025.pdf):第 16 条(12% 上限与五条佣金标准)、第 16.3 条(自 2026 年 7 月 1 日起报告)、第三方中介报酬/服务报酬定义,以及第 8.2 条(12% 首次购买折扣)的原始出处;另见[卫生部 OSHC 资源合集](https://www.health.gov.au/resources/collections/overseas-student-health-cover-oshc-resources)。 - [The PIE News——YourOSHC 创始人谈佣金上限](https://thepienews.com/from-one-policy-to-100-million-reflecting-on-the-youroshc-journey-and-what-the-oshc-commission-cap-means-for-our-sector/):平台一方的回应、自报的 AUD 1 亿流水数字,以及"挫折还是重置"的框架——一篇由该公司创始人撰写的赞助软文,并已如此注明。 - [GetMyPolicy——澳大利亚 2026 年医疗改革对 OSHC/OVHC 的影响](https://getmypolicy.online/blogs/impact-australia-healthcare-reforms-oshc-ovhc):第三方付款报告的启用日期与 2026 年改革背景。 - [卫生部 2024 年咨询——改进 OSHC 项目](https://consultations.health.gov.au/provider-benefits-integrity/improving-the-oshc-program/),含 [CBHS 提交材料](https://consultations.health.gov.au/provider-benefits-integrity/improving-the-oshc-program/supporting_documents/cbhs-response-consultation-paper-improving-the-overseas-student-health-cover-program-may-2024pdf-1):25%–27% 的佣金数字与保险公司切换行为。 - [ASIC 新闻稿 17-168MR](https://www.asic.gov.au/about-asic/news-centre/find-a-media-release/2017-releases/17-168mr-asic-releases-instrument-setting-the-commission-caps-and-clawback-amounts-as-part-of-the-life-insurance-advice-reforms/):LIF 佣金上限(80/70/60% 分阶段、20% 续佣)与追回设定。 - [Adviser Ratings——Risk advisers: don't kill us off](https://www.adviserratings.com.au/news/risk-advisers-dont-kill-us-off/) 与 [ifa——a decade of LIF](https://www.ifa.com.au/risk/35896-vicious-downward-spiral-a-decade-of-lif):LIF 之后专业风险顾问数量的崩塌,包括 2023 年 ARdata 研究中约 150 名纯风险顾问的数字。 - [阿姆斯特朗调查(1905)](https://en.wikipedia.org/wiki/Armstrong_Investigation):保险业反返佣与佣金限制监管的起源。 - 2026 年 OSHC 参考保费:比价来源的汇编与引用见[我们的 OSHC 市场深度解析](/blog/the-war-for-oshc.md);25% 佣金数字为从上述评审提交材料推导出的市场行情,而非公开报价表。 ## 常见问题 ### OSHC 佣金上限如何影响留学中介？ 直接且立即：自 2026 年 7 月 1 日起，任何获批的 OSHC 保险公司支付给中介或平台的报酬都不得超过保费的 12%，因此此前拿到政府 2024 年评审中提到的 25% 以上费率的中介，往后每一块 OSHC 收入都只能留下不到一半。对于一张保费超过 AUD 8,000 的四年家庭保单，每次报名大约少赚 AUD 1,000。处在平台或总代理下游的中介，要和链条上其余各方一起分这 12 个点。 ### OSHC 佣金上限是什么？ 《海外学生健康保险供给契约》第 16 条把第三方中介报酬——支付给中介和中间方的款项，用契约自己的话说"通常称为佣金"——封顶在 OSHC 产品所收保费的 12%，外加该报酬的 GST。它适用于自 2026 年 7 月 1 日起购买的所有 OSHC 产品，覆盖每一家获批保险公司，且约束的是保险公司而非中介。 ### OSHC 佣金上限何时生效？ 上限适用于自 2026 年 7 月 1 日起购买的所有 OSHC 产品。它不是突然砸向行业的新规：第 16 条早已写进 2025 年 7 月 1 日生效的契约，在天花板落下之前给了保险公司、平台和中介整整十二个月的预告。根据第 16.3 条，就 2026 年 7 月 1 日起支付的款项，向卫生部更严格报告第三方付款的制度也同时启动。 ### OSHC 佣金上限适用于哪些保险公司？ 所有在契约下运营的获批 OSHC 保险公司：ahm、Allianz Care Australia、Bupa、Medibank 和 nib。原本有六家契约持有人，直到 CBHS International 于 2025 年 10 月 31 日起停止销售新的 OSHC 与 OVHC 保单，在上限生效前退出了市场。由于上限对每一家保险公司一视同仁，没有任何一家能靠超出上限的费率来争夺中介单量——OSHC 保险公司之间的佣金费率竞争已被设计成终结。 ### 12% 的 OSHC 上限是否含 GST？ 不含——契约把报酬封顶在保费的 12% "外加 GST 金额"，意即 GST 是加在封顶报酬之上，而非含在其中。实务上，中介的毛收款可以是 12% 加上 GST 部分，但经济意义上的天花板是保费的十二个点。中介应当把 2027 财年的 OSHC 收入按保费的 12%（在任何平台或总代分成之前）来建模，并把 GST 视为代收代付。 ### 上限之后，OSHC 转介平台还值得用吗？ 论工作流，通常仍值得；论利润，则大打折扣。OSHC Express、Konpare、OSHC Australia 和 YourOSHC 这类平台把比价、出单和佣金收取工业化了——这些是真便利，毕竟保险公司自家门户依旧参差不齐。但现在平台的份和中介的份都要从同一个 12% 里出，而不再是 25% 以上。预料会出现整合、软件费定价，以及向报告与合规工具的转型；一个唯一产品就是路由佣金的平台，生意只会越做越小。 ### 什么是第三方中介服务报酬，它们受上限约束吗？ 这是契约的第二个类别：为并非帮助学生选择或购买保单的服务而支付给中介的款项——比如营销安排。它们不受 12% 上限约束，但自 2026 年 7 月 1 日起，保险公司必须向卫生部报告，且契约列出五条标准——包括金额与保单销量挂钩得有多紧——用于把伪装的佣金重新归类回上限之下。把上限后的模型建立在重新归类的佣金上，是在和裁判对赌。 ### 留学中介可以改为向学生收取安排 OSHC 的服务费吗？ 许多中介会往这个方向走：为围绕 OSHC 的真实工作收取一笔明示、开票的费用——把等待期与直接结算网络匹配到学生、处理文书与退款。有两点需要当心。把费用框定为保险咨询的报酬，可能引出金融服务牌照的问题，而框定为报名与落地服务的费用通常不会，所以要设计好结构并咨询专业意见。此外，一笔客户看得见的费用必须站得住脚，而一笔隐形佣金从来不必如此。 ### OSHC 佣金上限会让学生的保险更便宜吗？ 这是政策意图——每一块佣金都是一块没有用来买医疗的保费——但这取决于保险公司是把节省传导下去，还是自己吸收，正如学生权益倡导者在 2024 年评审中所指出的。有一个具体机制确实存在：契约允许保险公司给自行购买的学生提供最高 12% 的首次购买折扣，与佣金上限同一个数字，使分销利润变得渠道中立。自行购买的学生可以拿到这份折扣。 ### 其他保险市场在佣金被封顶时发生了什么？ 最接近的先例是澳大利亚的人寿保险框架：首年佣金到 2020 年被逐步降到 60%（续佣 20%），而在十年内，专业风险顾问的数量减少了一半以上，新业务下滑——上限杀死的是分销作为利润中心，而不是分销本身。这个模式可以追溯到纽约在阿姆斯特朗调查后 1907 年的反返佣改革。利润会迁往费用和"服务"，然后监管者会跟着它过去。 ### 总代理与二级代理要共享这 12% 的上限吗？ 是的——上限限制的是保险公司为一张保单总共可以付出的金额，所以链条上每一个中间方都共享同样的十二个点。一个平台留 10、向中介传 15 的结构在 25% 时行得通；在 12% 时它就崩了，而在高佣金年代谈好的分成比例，实际上是等着重新谈判的坏合同。二级代理应当现在就重开条款，而不是在自己第一份 2027 财年对账单里才发现新的算法。 ### 中国留学中介受这个 OSHC 佣金上限影响吗？ 受影响——上限约束的是保险公司，与中介身在何处无关。你为赴澳学生安排的每一张 OSHC 保单，在保险公司这一端都封在 12%；如果你处在某家总代理或平台的下游，还要和链条其余各方一起分这 12 个点。真正需要重做的，是把 OSHC 从一股说不清来路的返佣，改造成一条按笔记录、逐张保单对得上账的服务线。 ### 中国大陆家庭可以用人民币（银行转账/支付宝/微信支付）付款吗？ 可以，而且这几乎是默认方式：银行转账、支付宝和微信支付覆盖了绝大多数家庭。稳妥的做法，是让家庭在本地以人民币付清服务费或落地费，学校或保险公司那端照收其本币，把汇率与合规的复杂性挡在学生的付款体验之外。关键在于把每一笔人民币收款都绑定到具体的学生与保单，这样账目才对得起来。 ### 跨境支付学费和保费受外汇管理约束吗？ 受约束。中国大陆的跨境付款要遵守外汇管理规范以及个人年度购汇额度，具体规则与额度请务必以官方规定为准、逐案核对，切勿凭空假设。正因如此，更稳妥的结构往往是让家庭在本地用人民币付清，学校那端收其本币——既顺应了本地的支付习惯，也把外汇环节的成本与不确定性降到最低。 ### 如何按每一笔付款对 OSHC 佣金与服务费做对账？ 把每一笔收款都绑定到一个具体的学生、一张具体的保单和一笔具体的金额，让 12% 的佣金或明示的服务费都能对回到它的来源。自 2026 年 7 月 1 日起，第三方付款要向卫生部报告，一份逐笔的台账不再是记账习惯，而是某笔款项被追问时的辩护。用固定费用（而非按点数）的自动开票与对账工具来管这件事，会比一份平台对账单清楚得多。 ## 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