---
title: "OSHC 커미션 상한 12%: 2026년 7월 1일부터 유학원에 무엇이 달라지는가"
description: "2026년 7월 1일부터 OSHC 커미션은 보험료의 12%로 묶였습니다. 유학원 건강보험 수입이 절반으로 줄어드는 계산과, 마진이 어디로 옮겨가는지 정리했습니다."
date: "2026-05-24"
category: "비즈니스 전략"
keywords: "비즈니스 전략"
author: "Raphael Arias"
lang: "ko"
wordCount: 3806
url: https://qualyhq.com/ko/blog/oshc-keomisyeon-sanghan-12-percent
---
## Site navigation

- [학교용](/ko/guk-je-gyo-yuk/hak-gyo-yong.md) — 글로벌 학교 및 교육 기관 서비스
- [에이전트용](/ko/guk-je-gyo-yuk/yu-hak-won-yong.md) — 유학원 및 교육 에이전트 서비스
- [요금](/ko/yo-geum) — 요금 안내
- [5분 데모](/ko/demo.md) — 5분 데모 영상
- [로그인](https://dashboard.qualyhq.com)

# OSHC 커미션 상한 12%: 2026년 7월 1일부터 유학원에 무엇이 달라지는가

> 2026년 7월 1일부터 OSHC 커미션은 보험료의 12%로 묶였습니다. 유학원 건강보험 수입이 절반으로 줄어드는 계산과, 마진이 어디로 옮겨가는지 정리했습니다.

2026년 7월 1일부터 승인된 어떤 OSHC 보험사도 유학원이나 플랫폼에 보험료의 12%를 초과해 지급할 수 없습니다 — OSHC 협정서(Deed) 제16조입니다. 정부가 직접 발표한 검토 보고서에 나온 25% 이상의 요율을 받아 온 유학원이라면, 지난 6월에 벌던 OSHC 1달러당 절반도 남지 않습니다. 살아남는 곳은 OSHC를 리베이트 수입원이 아니라 서비스 라인으로 다루게 될 것입니다.

골드러시는 어느 수요일에 끝났습니다. 2026년 7월 1일 — 이틀 전 — 호주 OSHC 협정서에 명시된 커미션 상한이 발효되면서, 승인된 모든 보험사가 제3자 대리인에게 지급할 수 있는 최대 금액이 보험료의 12%가 되었습니다. 25%가 아닙니다. 27%도 아닙니다. 12%입니다.

이 이야기의 앞부분은 지난달 [OSHC 쟁탈전](/blog/the-war-for-oshc.md)에서 다뤘습니다. 의무 가입 상품, 선택권 없는 구매자, 대학의 10%를 초라하게 만드는 커미션, 그리고 그 마진을 산업화하려고 세워진 소개 플랫폼들의 이야기였습니다. 이번은 그 뒷부분입니다 — 상한이 실제로 무엇을 규정하는지, 유학원의 손익계산서에 무슨 일이 벌어지는지, 어떤 사업이 무너지는지, 그리고 마진이 다음에 어디로 향하는지. 마진은 결코 조용히 사라지지 않기 때문입니다. 마진은 이동합니다.

## 12% OSHC 커미션 상한이 실제로 규정하는 것

원문부터 봅시다. 이 상한에 대해 의견을 파는 사람 중 거의 아무도 원문을 인용하지 않기 때문입니다. [해외유학생 건강보험 제공 협정서(Deed for the Provision of Overseas Student Health Cover)](https://www.health.gov.au/sites/default/files/2025-06/deed-for-the-provision-of-overseas-student-health-cover-1-july-2025.pdf) 제16조는 이렇게 적혀 있습니다: *"보험사가 OSHC 상품과 관련하여 제3자 대리인 지급금(Third Party Agent Payment)으로 제안할 수 있는 최대 금액은, 2026년 7월 1일부터 구매된 모든 OSHC 상품에 대해, 해당 OSHC 상품에 부과된 보험료의 12%에 GST 금액을 더한 것이다."*

이 문장에서 세 가지 세부가 대부분의 일을 합니다. 첫째, **이것은 새 협정서가 아니라, 마침내 다 타들어간 1년짜리 도화선입니다.** 이 조항은 2025년 7월 1일에 발효된 협정서 안에 처음부터 들어 있었습니다. 업계는 서면으로 12개월의 유예를 받았고, 그래서 6월 말이 되어서야 업계 전문지에 회고성 사설들이 등장하기 시작한 것입니다. 둘째, 상한은 유학원이 아니라 **보험사**를 구속합니다. 승인된 보험사가 *제안할 수 있는* 금액을 제한하므로, 대리인 쪽에서 이를 우회하는 영리한 계약이란 존재하지 않습니다. 셋째, GST는 지급금 안에 흡수되는 것이 아니라 위에 얹어집니다 — 다만 경제적 천장은 보험료의 12포인트입니다.

협정서는 용어를 보기 드물 만큼 솔직하게 정의합니다. *제3자 대리인 지급금*은 "제3자 대리인에게 지급되는, 통상 커미션이라 불리며 보험료의 백분율로 표현되는 지급금"입니다 — 업계가 수년간 더 부드러운 표현을 선호해 온 끝에 정부가 *커미션*이라는 단어를 문서에 못 박은 것입니다. 그리고 두 번째 범주를 정의합니다. *제3자 대리인 서비스 지급금(Third Party Agent Service Payments)*: 학생이 보험을 **선택하거나 구매하도록 돕는 일이 아닌** 서비스에 대해 대리인에게 지급되는 돈입니다. 이 대목을 기억해 두십시오 — 내년에 이 이야기가 향하는 곳이 바로 그 두 번째 범주이기 때문입니다.

같은 날 두 가지 장치가 더 도입되었습니다. 제16.3조에 따라, 보험사는 이제 2026년 7월 1일부터 이뤄진 모든 지급에 대해 **두 범주의 지급금을 모두 승인된 양식으로 보건부(Department)에 보고**해야 합니다 — 소개 경제에 처음으로 서류상 흔적이 생기는 것입니다. 또한 협정서는 제3자에게 지급된 어떤 금액이 "커미션의 정의에 부합하여 커미션 상한에 포함되는지"를 판단하는 다섯 가지 기준을 제시합니다: 지급의 목적, 왜 하필 그 대리인이 선정되었는지, 금액이 어떻게 산정되었는지, 대리인이 그 돈에 대해 얼마나 재량을 갖는지, 그리고 금액이 보험 상품 가격을 얼마나 밀접하게 따라가는지입니다. 마지막 기준이 날카롭습니다. 어떤 "마케팅 수수료"가 판매된 보험료에 비례해 커진다면, 보건부는 그것을 어떻게 읽을지 미리 예고해 둔 셈입니다.

이 상한은 승인된 모든 보험사에 적용됩니다 — **ahm, Allianz Care, Bupa, Medibank, nib**. 숫자를 눈여겨보십시오: 여섯이 아니라 다섯입니다. CBHS International은 2025년 10월 31일부터 신규 OSHC 및 OVHC 상품 판매를 중단하며, 상한이 도착하기도 전에 시장에서 빠져나갔습니다. 협정서 보유사 하나가 커미션이 압축되기 여덟 달 전에 천막을 접었다는 것 자체가, 경제성이 어디로 향하고 있었는지를 말해 주는 데이터입니다.

상한과 연결 짓는 사람이 거의 없는 조항이 하나 있습니다. 같은 협정서 제8.2조에 따라, 보험사는 학생에게 **최대 12%의 최초 구매 할인**을 제안할 수 있습니다. 이를 **두 개의 12**라고 부릅시다: 보험사가 학생을 데려온 중개인에게 지급할 수 있는 최대치와, 중개인 없이 스스로 찾아온 학생에게 깎아 줄 수 있는 최대치가 이제 같은 숫자입니다. 입안 과정이야 어떻든(할인 상한은 민영 건강보험 준수 상품 규칙 제6조를 따릅니다), 경제적 효과는 우아합니다: 이제 유통 마진은 채널 중립적이 되었고, 채널 중립적 마진이란 곧 소개 요금소가 선택 사항이 되었다는 뜻입니다.

## 산수: 많은 유학원이 임대료처럼 예산 잡던 항목에 닥친 52% 삭감

보건부의 2024년 검토에 제출된 보험사 의견서들은 대리인 커미션을 **보험료의 25~27% 안팎**으로 적었습니다 — 소개 플랫폼 산업을 세운 바로 그 숫자입니다. 25%에서 12%로 가는 것은 다듬기가 아닙니다. **많은 유학원이 임대료처럼 예산에 넣어 두었던 수입 항목에 대한 52% 삭감입니다.** 실제 보험 상품에서는 이렇게 보입니다:

| 보험 상품 (예시 보험료) | 25% 커미션 (상한 이전 시장 감각) | 12% 상한 커미션 | 유학원이 잃는 금액 |
| --- | --- | --- | --- |
| 1인, 1년 (약 AUD 650) | 약 AUD 163 | 약 AUD 78 | 약 AUD 85 |
| 부부, 2년 (약 AUD 4,600) | 약 AUD 1,150 | 약 AUD 552 | 약 AUD 598 |
| 가족, 4년 비자 (AUD 8,000 이상) | AUD 2,000 이상 | 약 AUD 960 | AUD 1,040 이상 |

*보험료는 저희 [OSHC 심층 분석](/blog/the-war-for-oshc.md)의 비교 자료에서 가져온 2026년 예시 수치이며, 25% 열은 발행된 요율표가 아니라 2024년 검토에 제출된 보험사 의견서에서 나온 시장 감각입니다. 2026년 7월 확인 — 견적이 아니라 지도로 취급하십시오.*

가족 행이 가장 아픕니다. 예전 세상에서는, 가족 한 팀의 등록에 딸린 건강보험이 어학연수 과정의 학비 커미션보다 더 많이 벌어들일 수 있었습니다 — 바로 그 역전이 OSHC를 소규모 유학원 손익계산서의 숨은 주인공으로 만들었습니다. 12%에서 OSHC는 밖에서 늘 보이던 모습으로 돌아갑니다: 소박한 부수 항목, 업계가 실제로 이야기하는 [일반적인 학비 커미션](/blog/how-education-agent-commissions-work.md)과 시간당 수익이 비슷한 수준으로.

그리고 12%는 여러분 몫이 아니라 *체인 전체*의 천장입니다. OSHC 물량이 마스터 에이전트나 소개 플랫폼을 거친다면, 12포인트는 여러분에게 닿기 전에 잘립니다 — 플랫폼 몫, 마스터 몫, 그다음에 여러분 몫. 25포인트를 편안히 나누던 체인은 12포인트를 두고 칼싸움을 벌이게 됩니다. 여러분 유학원이 그런 구조의 하류에 앉아 있다면, 재협상 산수는 별도의 글이 필요할 만합니다 — 그리고 실제로 있습니다: [마스터 에이전트와 서브 에이전트 커미션 분배는 어떻게 작동하는가](/blog/master-agent-sub-agent-commission-splits.md).

## 가장 먼저 죽는 것: 독립형 소개 플랫폼

소개 플랫폼 모델 — OSHC Australia, Konze의 Konpare, EducationLink의 Edvisor 안에 들어간 OSHC Express, 그리고 더 최근의 물결 — 은 하나의 경제 엔진을 갖고 있습니다: 유학원과 보험사 사이에 앉아 커미션을 걷고, 하류로 나눠 주고, 차액을 챙기는 것. 그 엔진이 방금 연료의 절반을 잃었고, **예전에는 25%로 둘이 먹고살던 자리에서 이제 두 사업체가 하나의 12%로 살아가야 합니다.**

그 조정은 공개적으로 지켜볼 수 있습니다. 상한이 도착하기 이틀 전, YourOSHC의 창업자 — 2023년 11월 첫 보험 상품에서 처리액 1억 호주달러 이상까지 갔다고 밝힌 플랫폼 — 는 The PIE News에 이 상한이 "후퇴인가, 아니면 재설정인가"를 묻는 회고 글을 실었습니다. 더 높은 요율 위에 세워진 파트너들에게 "이것이 잃어버린 수익처럼 느껴지는 것도 당연하다"고 인정하면서, "곧 나올 신제품"을 예고했습니다. (회사 창업자 본인의 스폰서 기고입니다 — 플랫폼의 최선의 시나리오로 읽고, 그만큼 할인해서 받아들이십시오. 저희 것에 대해서도 같은 말을 하겠습니다.) 이 범주의 가장 성공적인 신규 진입자가 자축 칼럼을 커미션에서 벗어나 "기술 주도형" 모든 것으로 방향을 트는 데 쓴다면, 그것은 실시간으로 발표되는 방향 전환입니다.

12%에서 무엇이 살아남을까요? 애초에 커미션과는 별 상관이 없던 플랫폼 제안의 부분들입니다. 보험사 자체의 구매·청구 경험은 여전히 들쭉날쭉하고 — 저희가 [OSHC 쟁탈전](/blog/the-war-for-oshc.md)에서 짚은 상품 공백입니다 — 그래서 워크플로 도구는 진짜로 유용하게 남습니다. 그리고 제16.3조의 보고 체제는 조용히 플랫폼을 *돕습니다*: 모든 보험사가 모든 제3자 지급을 승인된 양식으로 보고해야 할 때, 이미 발급과 결제 데이터를 한곳에 모으는 중개자가 바로 자연스러운 컴플라이언스 레일이 됩니다. 소프트웨어 수수료로 대가를 받으며 자신을 업계의 OSHC 보고·워크플로 계층으로 재발명하는 플랫폼에는 미래가 있습니다. 세련된 인터페이스를 갖춘 커미션 라우터에 불과한 플랫폼에는 약 2년의 미래가 있습니다.

## 보험업은 바로 이 실험을 이미 해 봤습니다 — 두 번

다음 2년을 예측 가능하게 만드는 렌즈가 여기 있습니다: **보험 커미션 규제의 역사**, 유통 마진을 누가 소유하는가를 두고 벌인 120년의 논쟁입니다. 국제교육 업계는 OSHC 상한을 전례 없는 일로 취급하지만, 보험업에서는 재방송입니다.

첫 번째 상영은 1905년 뉴욕이었습니다. 생명보험사들에 대한 [암스트롱 조사(Armstrong Investigation)](https://en.wikipedia.org/wiki/Armstrong_Investigation)는 대리인들이 **리베이트** — 커미션의 일부를 할인으로 고객에게 돌려주는 것 — 로 경쟁하고 있음을 밝혀냈습니다. 그 뒤를 이은 1907년 개혁은 리베이트를 금지하고 커미션을 제약했으며, 리베이트 금지 규정은 보험료 돈은 유통이 아니라 보험을 사야 한다는 논리에 따라 전 세계 보험 시장으로 퍼졌습니다. 이후의 모든 커미션 공개 논쟁은 그 속편입니다. 다만 OSHC 협정서의 두 개의 12가 그 논리에 무엇을 하는지 눈여겨보십시오: 1907년 규정이 대리인의 마진을 고객에게 주는 것을 금지했다면, 협정서는 사실상 보험사가 바로 그 마진을 직접 구매하는 학생에게 할인으로 건네도록 초대합니다. 한 세기 뒤, 리베이트가 돌아왔습니다 — 국가화되고, 상한이 걸리고, 구매자를 겨냥한 채로.

호주 유학원들이 밤잠을 설쳐야 할 상영은 훨씬 가까운 곳에 있습니다: **생명보험 프레임워크(Life Insurance Framework, LIF)** 개혁입니다. ASIC이 소매 생명보험 자문에서 커미션에 이끌린 churn(반복 갈아타기)을 발견한 뒤, 2017년 회사법 개정(생명보험 보수 협정)은 [ASIC이 생명보험 선지급 커미션에 상한을 두도록](https://www.asic.gov.au/about-asic/news-centre/find-a-media-release/2017-releases/17-168mr-asic-releases-instrument-setting-the-commission-caps-and-clawback-amounts-as-part-of-the-life-insurance-advice-reforms/) 권한을 부여했습니다 — 2018년 80%에서 2020년 60%로 단계적으로 낮추고, 유지 수수료(trail)는 20%로 제한하며, 조기 해지에는 환수(clawback)를 두었습니다. 그 채널에는 무슨 일이 일어났을까요? 업계 분석은 전문 위험 자문사 수가 **10년 안에 절반 이상 감소**했다고 봅니다. 2023년의 한 연구는 소매 자문사 약 1만 6천 명 가운데 [순수 위험 자문사가 약 150명](https://www.adviserratings.com.au/news/risk-advisers-dont-kill-us-off/)만 남았다고 셌습니다. 신규 계약 물량은 떨어졌고, 약속되었던 수수료 기반 자문으로의 전환은 대부분 실현되지 않았습니다. 커미션을 한 번도 본 적 없는 고객은 그 서비스에 직접 돈을 낼 만큼 가치를 두지 않았기 때문입니다.

두 가지 교훈이 LIF에서 OSHC로 곧장 건너옵니다. 첫째, **커미션 상한은 유통을 죽이지 않고, 이익 센터로서의 유통을 죽입니다** — 상품은 계속 팔리되, 한계비용이 가장 낮은 자가 팔게 되고, 이는 독립형 전문가보다 내장된 워크플로와 기본 설정에 유리합니다. 둘째, 커미션 라인을 떠난 마진은 사라지는 것이 아니라 이동하며, 규제 당국은 그것을 따라갑니다. LIF의 상한이 이해상충 보수 규정과 묶여서 나온 것은, 커미션이 잘린 자리에 "마케팅 수당"과 컨퍼런스 후원이 피어나리라는 것을 모두가 알았기 때문입니다. OSHC 협정서의 다섯 가지 기준과 보고 체제는 바로 그 예상을, 계약에 미리 써 넣은 것입니다.

한 가지 정직한 비유의 어긋남: 생명보험은 임의 가입이라, 채널이 줄자 보장도 함께 줄었습니다 — 호주의 보장 부족 격차가 벌어졌습니다. OSHC는 비자 조건입니다. 대리인이 흥미를 잃었다고 무보험이 되는 사람은 없습니다. 다만 학교나 플랫폼이 미리 골라 둔 무언가로 기본 배정될 뿐입니다. 상한은 OSHC 판매를 줄일 수 없습니다. 오직 누가 그 판매로 돈을 받는지만 재배치할 수 있습니다 — 그리고 바로 그렇기에 재배치는 빠르게 일어날 것입니다.

## 마진은 어디로 이동하는가: 서비스 지급금, 서비스 수수료, 그리고 돈의 흐름에서 빠져나오기

그렇다면 사라진 13포인트는 어디로 갈까요? 정직함의 오름차순으로 세 갈래입니다.

**첫째 갈래: 재분류.** 협정서 자체의 두 번째 범주 — 보험 선택이나 구매에 관한 것이 아닌 서비스에 대한 *제3자 대리인 서비스 지급금* — 에는 상한이 없습니다. 후원 웨비나, "시장 개발" 예산, 보험사와 대리인 사이의 데이터·광고 협정에 대한 업계 전반의 갑작스러운 열광을 예상하십시오. 일부는 진짜일 것입니다. 보험사는 실제 마케팅을 삽니다. 그러나 이것이야말로 보건부가 선제 대응한 이동입니다: 서비스 지급금은 2026년 7월 1일부터 보고되어야 하고, 다섯 가지 기준 — 특히 *금액이 보험 상품 가격과 어떻게 연동되는가* — 은 위장된 커미션을 다시 상한 아래로 재분류하기 위해 존재합니다. **상한은 12%이고, 빠져나갈 구멍은 서비스 지급금이라 불리며, 제16조의 다섯 가지 질문은 규제 당국이 이 영화가 무슨 영화인지 정확히 알기 때문에 존재합니다.** 상한 이후 모델을 첫째 갈래 위에 세우는 유학원은, 다음 재협상 때 가장 조여질 가능성이 큰 협정서 부분 위에 집을 짓는 것입니다.

**둘째 갈래: 고객에게 투명하게 청구하기.** 유학원이 OSHC 주변에서 하는 일은 실제입니다 — 대기 기간을 학생의 실제 건강 상황에 맞추고, 캠퍼스 근처의 직접 청구 네트워크를 확인하고, 서류를 처리하고, 비자가 거절되면 환급을 챙기는 일. 25% 시대에는 이 일이 보험사에 의해 교차 보조되었습니다. 12%에서 더 깔끔한 구조는 그 일에 대가를 청구하는 것입니다: 학생에게 공개된 처리 수수료를 받거나, 학교와 서비스 계약을 맺어, 다른 전문 서비스와 마찬가지로 청구하는 것입니다. 한 가지 주의: 유학원은 면허를 가진 보험 중개인이 아니며, *보험 자문*의 대가로 표현된 수수료는 *등록 및 정착 서비스*의 대가로 받는 수수료가 대체로 일으키지 않는 금융 서비스 면허 문제를 제기할 수 있습니다 — 서비스 패키지를 중심으로 구조를 짜고, 자문을 받으십시오. 저희는 결제 회사이지 여러분의 변호사가 아닙니다. 제대로 하면, 이것은 또한 감사를 가장 잘 견디는 구조이기도 합니다. 움츠러들지 않고 공개할 수 있는 유일한 구조이기 때문입니다 — 그리고 공개는 대리인 보수 전반을 향해 다가오고 있습니다. [호주 유학원을 위한 커미션 공개 규정](/blog/education-agent-commission-disclosure-australia.md)에서 다룹니다.

**셋째 갈래: 돈의 흐름에서 완전히 빠져나오기.** 두 개의 12를 떠올리십시오: 직접 구매하는 학생은 최대 12%의 최초 구매 할인을 받을 수 있습니다. 이제 유학원은 정직하게 말할 수 있습니다: *여러분에게 맞는 보험은 이것이고, 보험사의 직접 가입 링크와 할인은 여기 있으며, 제 정착 서비스 수수료는 정액입니다* — 그리고 사실상 학생이 만나 본 첫 번째로 진정 이해상충 없는 OSHC 자문가가 되는 것입니다. 말하는 것보다 실제로 이 길을 택하는 유학원은 더 적을 것입니다. 택하는 곳은 시장의 신뢰 세그먼트를 소유하게 되며, 진짜 상품이 한 가족 및 그 어린 동생들과의 10년짜리 관계인 사업에게 그것은 위로상이 아닙니다.

세 갈래가 공유하는 것: **돈이 더 이상 보이지 않는 존재가 아니게 됩니다.** 커미션은 청구서 없이, 대화 없이, 학생이 모르는 채로 도착했습니다. 서비스 지급금은 보건부에 보고되고, 서비스 수수료는 읽을 수 있는 고객에게 청구됩니다. 어느 쪽이든, OSHC 수입은 이제 보이는 것을 견뎌야 합니다 — 그것이 12라는 숫자보다 더 진짜인, 이 개혁의 본질입니다.

## 한국 유학원에게: 12% 세계에서 커미션을 깨끗하게 관리하는 법

호주로 학생을 보내는 한국 유학원이라면, 이 상한은 추상적인 규정이 아니라 다음 회계연도 정산의 문제입니다. OSHC는 학생 비자의 조건이므로 판매가 사라지는 것이 아니라, 여러분 몫의 커미션이 절반 이하로 줄고, 남은 몫이 보건부에 보고되는 감사 대상이 된다는 뜻입니다. 마스터 에이전트나 소개 플랫폼을 거쳐 물량을 보낸다면, 12포인트가 여러분에게 닿기 전에 잘리므로, 예전 25% 시대에 합의한 분배 비율은 이제 재협상을 기다리는 깨진 계약입니다.

### 지급 건별 커미션 추적이 새 기준선입니다

25% 시대에는 커미션이 플랫폼 명세서에 뭉뚱그려 나타나도 넘어갈 수 있었습니다. 12%에서는 그럴 여유가 없습니다. 어느 학생, 어느 보험 상품, 어느 보험사에서 얼마가 들어왔는지 — 그리고 체인 어디에서 잘려 나갔는지 — 를 지급 건별로 볼 수 없다면, 여러분은 자신이 정당한 몫을 받았는지조차 확인할 수 없습니다. 협정서의 다섯 가지 기준과 보고 체제가 커미션과 서비스 지급금 사이의 경계를 감시하기 시작하는 세계에서는, 각 지급이 무엇에 대한 것인지 스스로의 장부에서 명확히 구분되어야 합니다. 커미션인지, 학생에게 공개적으로 청구한 정착 서비스 수수료인지가 한눈에 갈라져야 합니다.

### 학생은 원화로, 학교와 보험은 자국 통화로

한국 가정이 호주 학비나 보험료를 낼 때, 국제 송금과 SWIFT 수수료, 그리고 환전 스프레드가 겹겹이 얹힙니다 — 여러분이 통제할 수 없는 비용이 학생의 청구서를 부풀립니다. Qualy는 학생과 가족이 **실시간 계좌이체(원화)** 같은 익숙한 국내 결제 수단으로 원화로 납부하게 하고, 학교와 보험사는 자국 통화로 수령하게 합니다. 카드 결제나 [할부](/glossary/installments/)가 필요한 가정에도 같은 흐름이 열려 있습니다. 값비싼 해외 송금과 환율 스프레드를 우회하는 것은, 특히 OSHC 마진이 얇아진 지금, 학생이 실제로 느끼는 차이입니다.

### 서비스 라인은 깨끗한 장부를 요구합니다

OSHC 수입이 플랫폼 명세서에 나타나는 리베이트가 아니라 여러분이 청구하는 서비스가 되는 순간, 그것은 모든 서비스 라인이 필요로 하는 지루한 기계 장치를 필요로 합니다 — [자동 청구서 발행](/features/automatic-invoicing.md), 대사(reconciliation), 그리고 규제 당국이나 인수자에게 무엇에 대해 무엇을 청구했는지 정확히 보여 주는 깨끗한 장부. Qualy는 이 일을 백분율이 아니라 정액 수수료로 유학원에 제공합니다. 12% 세계에서는 그 어느 때보다 중요합니다: 포인트로 값을 매기는 또 다른 중개자를 감당할 수 있는 곳은 아무도 없기 때문입니다. 구조를 어떻게 짤지 논의하고 싶다면 [문의하기](/ko/mun-ui-ha-gi.md)로 연락 주십시오.

## 상한 이후 유학원을 위한 실전 지침: OSHC를 리베이트가 아니라 서비스 라인으로 운영하라

이번 달 FY2027 예산을 짜는 유학원 대표에게, 취해야 할 조치는 구체적입니다. OSHC 수입을 플랫폼이나 마스터 에이전트 분배 *이전* 기준 12% 총액으로 다시 추정하고, 그 위의 모든 것은 계획이 아니라 상방 여지로 취급하십시오. 체인을 지금 재협상하십시오 — 25포인트를 위해 설계된 분배는 12에서 깨져 있고, 대화를 먼저 다시 여는 자가 조건을 정합니다. 요율이 아니라 서비스 품질로 보험사를 고르십시오. 요율 경쟁은 규정으로 죽었기 때문입니다 — 그리고 이는 조용히 해방적입니다: 대기 기간, 직접 청구 네트워크, 청구 경험([학생에게 실제로 중요한](/blog/the-war-for-oshc.md) 차이들)이 이제 추천의 유일하게 합리적인 근거입니다. 그리고 남은 수입을 제대로 된 레일 위에 올리십시오: 추천 기록, 공개된 수수료, 진짜 청구서.

그 마지막 조각이 저희가 도울 수 있는 부분입니다. OSHC 수입이 플랫폼 명세서에 나타나는 리베이트이기를 멈추고 여러분이 청구하는 서비스가 될 때, 그것은 모든 서비스 라인이 필요로 하는 지루한 기계 장치를 필요로 합니다 — [자동 청구서 발행](/features/automatic-invoicing.md), 대사, 그리고 규제 당국이나 인수자에게 무엇에 대해 무엇을 청구했는지 정확히 보여 주는 깨끗한 장부. Qualy는 유학원에게 이것을 백분율이 아니라 정액 수수료로 제공하며, 이는 예전보다 더 중요해졌습니다: 12% 세계에서는 포인트로 값을 매기는 또 다른 중개자를 감당할 수 있는 사람이 없습니다.

## 다음 협정서까지 OSHC는 어떤 모습일까

현재 협정서는 2025년 7월 1일부터 3년간 유효하므로, 다음 협상은 2028년 무렵에 옵니다. 저희의 반증 가능한 미래 예측을, 공개적으로 기록에 남깁니다: **그 협정서가 초안될 무렵이면, 주 사업으로서의 독립형 OSHC 소개 플랫폼 모델은 사라져 있을 것입니다** — 유학원 관리 스위트로 통합되거나, 소프트웨어와 보고 수수료로 방향을 틀거나, 조용히 문을 닫은 채로. 유학원의 OSHC 총수입은 상한을 따라 2025년 수준의 대략 절반에 안착할 것입니다. 서비스 지급금은 2028년 협정서가 그것을 더 공격적으로 다루도록 만들 만큼 빠르게 성장할 것입니다 — 상한이든, 더 촘촘한 정의든, 둘 다든. 그리고 2029년에도 OSHC에서 제대로 돈을 벌고 있는 유학원은, 2026년을 그것을 리베이트 수입원에서 값이 매겨지고 공개되고 청구되는 서비스 라인으로 바꾸는 데 쓴 곳들일 것입니다.

OSHC 쟁탈전은 끝나지 않았습니다. 상금이 12포인트로 줄었을 뿐입니다 — 그리고 더 작은 상금을 두고 벌이는 전쟁은 더 치사하고, 더 빠르며, 비용이 가장 낮고 장부가 가장 깨끗한 자가 이깁니다.

## 출처

- [해외유학생 건강보험 제공 협정서, 2025년 7월 1일 (PDF)](https://www.health.gov.au/sites/default/files/2025-06/deed-for-the-provision-of-overseas-student-health-cover-1-july-2025.pdf): 제16조(12% 상한과 다섯 가지 커미션 기준), 제16.3조(2026년 7월 1일부터의 보고), 제3자 대리인 지급금/서비스 지급금 정의, 제8.2조(12% 최초 구매 할인)의 1차 출처. [보건부의 OSHC 자료 모음](https://www.health.gov.au/resources/collections/overseas-student-health-cover-oshc-resources)도 참고.
- [The PIE News — 커미션 상한에 대한 YourOSHC 창업자의 글](https://thepienews.com/from-one-policy-to-100-million-reflecting-on-the-youroshc-journey-and-what-the-oshc-commission-cap-means-for-our-sector/): 플랫폼 측의 반응, 자체 보고한 1억 호주달러 물량 수치, "후퇴인가 재설정인가" 프레이밍 — 회사 창업자 본인의 스폰서 기고이며 그렇게 인용함.
- [GetMyPolicy — 호주 2026년 의료 개혁이 OSHC/OVHC에 미치는 영향](https://getmypolicy.online/blogs/impact-australia-healthcare-reforms-oshc-ovhc): 제3자 지급금 보고 시작일과 2026년 개혁 맥락.
- [보건부 2024년 협의 — OSHC 프로그램 개선](https://consultations.health.gov.au/provider-benefits-integrity/improving-the-oshc-program/), 그중 [CBHS 의견서](https://consultations.health.gov.au/provider-benefits-integrity/improving-the-oshc-program/supporting_documents/cbhs-response-consultation-paper-improving-the-overseas-student-health-cover-program-may-2024pdf-1): 25~27% 커미션 수치와 보험사 갈아타기 행태.
- [OSHC Australia — CBHS의 OVHC 및 OSHC 상품 판매 중단](https://oshcaustralia.com.au/en/providers-cbhs-oshc-cover): 2025년 10월 31일부터 CBHS의 신규 OSHC/OVHC 판매 중단, 승인 보험사 5곳으로 감소.
- [ASIC 보도자료 17-168MR](https://www.asic.gov.au/about-asic/news-centre/find-a-media-release/2017-releases/17-168mr-asic-releases-instrument-setting-the-commission-caps-and-clawback-amounts-as-part-of-the-life-insurance-advice-reforms/): LIF 커미션 상한(80/70/60% 단계적, 20% 유지 수수료)과 환수 설정.
- [Adviser Ratings — Risk advisers: don't kill us off](https://www.adviserratings.com.au/news/risk-advisers-dont-kill-us-off/)와 [ifa — a decade of LIF](https://www.ifa.com.au/risk/35896-vicious-downward-spiral-a-decade-of-lif): LIF 이후 전문 위험 자문사 수의 붕괴, 2023년 ARdata 연구의 약 150명 순수 위험 자문사 수치 포함.
- [암스트롱 조사 (1905)](https://en.wikipedia.org/wiki/Armstrong_Investigation): 보험의 리베이트 금지 및 커미션 제한 규제의 기원.
- 2026년 예시 OSHC 보험료: [저희 OSHC 시장 심층 분석](/blog/the-war-for-oshc.md)에 정리·인용된 비교 자료. 25% 커미션 수치는 위 검토 의견서에서 파생된 시장 감각이며 발행된 요율표가 아님.

## 자주 묻는 질문

### OSHC 커미션 상한은 유학원에 어떤 영향을 줍니까?

직접적이고 즉각적입니다: 2026년 7월 1일부터 승인된 어떤 OSHC 보험사도 유학원이나 플랫폼에 보험료의 12%를 초과해 지급할 수 없으므로, 정부의 2024년 검토에 나온 25% 이상의 요율을 받아 온 유학원은 앞으로 OSHC 1달러당 절반도 남기지 못합니다. AUD 8,000이 넘는 4년짜리 가족 보험에서는 등록 한 건당 약 AUD 1,000이 줄어듭니다. 플랫폼이나 마스터 에이전트의 하류에 있는 유학원은 나머지 체인과 12포인트를 나눠 갖습니다.

### OSHC 커미션 상한이란 무엇입니까?

해외유학생 건강보험 제공 협정서 제16조는 제3자 대리인 지급금 — 협정서 자체의 표현으로 "통상 커미션이라 불리는", 대리인과 중개자에게 지급되는 돈 — 을 OSHC 상품에 부과된 보험료의 12%에 지급금에 대한 GST를 더한 것으로 제한합니다. 2026년 7월 1일부터 구매된 모든 OSHC 상품에, 승인된 모든 보험사에 적용되며, 대리인이 아니라 보험사를 구속합니다.

### OSHC 커미션 상한은 언제 발효되었습니까?

상한은 2026년 7월 1일부터 구매된 모든 OSHC 상품에 적용됩니다. 업계에 갑자기 들이닥친 규정이 아닙니다: 제16조는 2025년 7월 1일에 발효된 협정서 안에 쓰여 있었고, 천장이 켜지기 전에 보험사와 플랫폼, 유학원에 12개월의 유예를 주었습니다. 제3자 지급금을 보건부에 더 촘촘히 보고하는 의무도 2026년 7월 1일부터 이뤄진 지급에 대해 제16.3조에 따라 시작됩니다.

### OSHC 커미션 상한은 어떤 보험사에 적용됩니까?

협정서 아래 운영되는 승인된 모든 OSHC 보험사입니다: ahm, Allianz Care Australia, Bupa, Medibank, nib. CBHS International이 2025년 10월 31일부터 신규 OSHC 및 OVHC 상품 판매를 중단하며 상한 발효 전에 시장을 떠나기 전까지는 협정서 보유사가 여섯이었습니다. 상한이 모든 보험사를 똑같이 구속하므로, 어떤 보험사도 유학원 물량을 따내려고 상한 이상의 요율을 제안할 수 없습니다 — OSHC 보험사 간의 커미션 요율 경쟁은 설계상 끝났습니다.

### 12% OSHC 상한에 GST가 포함됩니까?

아닙니다 — 협정서는 지급금을 보험료의 12%"에 GST 금액을 더한 것"으로 제한하며, 이는 GST가 상한이 걸린 지급금 안에 흡수되는 것이 아니라 위에 얹어진다는 뜻입니다. 실무적으로 유학원의 총 수령액은 12% 더하기 GST 요소가 될 수 있으나, 경제적 천장은 보험료의 12포인트입니다. 유학원은 FY2027 OSHC 수입을 플랫폼이나 마스터 에이전트 분배 이전 기준 보험료의 12%로 모델링하고, GST는 통과 항목으로 취급해야 합니다.

### 상한 이후에도 OSHC 소개 플랫폼을 쓸 만합니까?

워크플로 측면에서는 종종 그렇고, 마진 측면에서는 훨씬 덜합니다. OSHC Express, Konpare, OSHC Australia, YourOSHC 같은 플랫폼은 비교와 발급, 커미션 수취를 산업화했습니다 — 보험사 포털이 여전히 들쭉날쭉하므로 진짜 편의입니다. 그러나 이제 플랫폼 몫과 유학원 몫이 모두 25% 이상이 아니라 하나의 12%에서 나옵니다. 통합, 소프트웨어 수수료 방식의 가격 책정, 보고·컴플라이언스 도구로의 전환을 예상하십시오. 유일한 상품이 커미션 라우팅인 플랫폼은 쪼그라드는 사업입니다.

### 제3자 대리인 서비스 지급금이란 무엇이며 상한이 있습니까?

협정서의 두 번째 범주입니다: 학생이 보험을 선택하거나 구매하도록 돕는 일이 아닌 서비스 — 예를 들어 마케팅 협정 — 에 대해 대리인에게 지급되는 돈. 12% 상한이 없지만, 2026년 7월 1일부터 보험사는 이를 보건부에 보고해야 하며, 협정서는 위장된 커미션을 다시 상한 아래로 재분류하기 위한 다섯 가지 기준 — 금액이 보험 판매를 얼마나 밀접하게 따라가는지 포함 — 을 제시합니다. 상한 이후 모델을 재분류된 커미션 위에 세우는 것은 심판을 상대로 도박을 거는 일입니다.

### 유학원은 대신 학생에게 OSHC 처리 서비스 수수료를 청구할 수 있습니까?

많은 곳이 이 방향으로 갈 것입니다: OSHC 주변의 진짜 일 — 대기 기간과 직접 청구 네트워크를 학생에게 맞추고, 서류와 환급을 처리하는 것 — 에 대해 공개되고 청구되는 수수료. 두 가지 주의. 보험 자문의 대가로 표현된 수수료는 등록 및 정착 서비스의 대가로 받는 수수료가 대체로 일으키지 않는 금융 서비스 면허 문제를 제기할 수 있으니, 구조를 잘 짜고 자문을 받으십시오. 그리고 고객이 볼 수 있는 수수료는, 보이지 않던 커미션이 결코 견딜 필요가 없던 방식으로 방어 가능해야 합니다.

### OSHC 커미션 상한은 학생에게 보험을 더 싸게 만들까요?

그것이 정책 의도입니다 — 모든 커미션 달러는 의료를 사지 않은 보험료 달러였습니다 — 그러나 이는 보험사가 절감액을 흡수하지 않고 학생에게 넘기는지에 달려 있으며, 2024년 검토 중 학생 옹호 단체들이 지적한 대목입니다. 한 가지 구체적 장치는 존재합니다: 협정서는 보험사가 직접 구매하는 학생에게 커미션 상한과 같은 숫자인 최대 12%의 최초 구매 할인을 제안하도록 허용해, 유통 마진을 채널 중립적으로 만듭니다. 직접 가입하는 학생은 이를 챙길 수 있습니다.

### 다른 보험 시장에서 커미션에 상한이 걸렸을 때 무슨 일이 있었습니까?

가장 가까운 선례는 호주의 생명보험 프레임워크입니다: 선지급 커미션이 2020년까지 60%(유지 수수료 20%)로 단계적으로 낮춰졌고, 10년 안에 전문 위험 자문사 수가 절반 이상 줄고 신규 계약이 떨어졌습니다 — 상한은 유통이 아니라 이익 센터로서의 유통을 죽였습니다. 그 패턴은 뉴욕의 1907년 암스트롱 이후 리베이트 금지 개혁까지 거슬러 올라갑니다. 마진은 수수료와 "서비스"로 이동하고, 규제 당국은 그곳으로 따라갑니다.

### 마스터 에이전트와 서브 에이전트는 12% 상한을 나눠 갖습니까?

그렇습니다 — 상한은 보험사가 한 보험 상품에 대해 총 얼마를 지급할 수 있는지를 제한하므로, 체인의 모든 중개자가 같은 12포인트를 나눠 갖습니다. 플랫폼이 10을 갖고 15를 유학원에 넘기던 구조는 25%에서는 작동했지만, 12%에서는 무너집니다. 고커미션 시대에 합의된 분배 비율은 사실상 재협상을 기다리는 깨진 계약입니다. 서브 에이전트는 첫 FY2027 명세서에서 새 산수를 발견하기보다 지금 조건을 다시 여는 편이 낫습니다.

### 한국 유학원은 학생 결제와 OSHC 커미션을 어떻게 깨끗하게 정산할 수 있습니까?

핵심은 지급 건별 가시성입니다: 어느 학생, 어느 보험 상품, 어느 보험사에서 커미션이 얼마 들어왔고 체인 어디에서 잘렸는지를 볼 수 있어야 합니다. Qualy는 학생과 가족이 실시간 계좌이체(원화)나 카드·할부 같은 익숙한 국내 수단으로 원화로 납부하게 하고 학교와 보험사는 자국 통화로 수령하게 하여 값비싼 해외 송금과 환율 스프레드를 우회하며, 자동 청구서 발행과 대사로 각 지급이 커미션인지 공개된 서비스 수수료인지 장부에서 명확히 구분되게 합니다. 12% 세계에서는 포인트로 값을 매기는 또 다른 중개자를 감당할 곳이 없으므로, 정액 수수료가 그 어느 때보다 중요합니다.

### 호주로 학생을 보내는 한국 유학원이 이번 달 당장 해야 할 일은 무엇입니까?

FY2027 예산에서 OSHC 수입을 플랫폼이나 마스터 에이전트 분배 이전 기준 보험료의 12%로 다시 추정하고, 그 위는 계획이 아니라 상방 여지로 두십시오. 25포인트를 전제로 합의한 체인 분배 비율은 지금 재협상하십시오 — 먼저 대화를 여는 쪽이 조건을 정합니다. 보험사는 요율이 아니라 대기 기간과 직접 청구 네트워크, 청구 경험 같은 서비스 품질로 고르십시오. 그리고 남은 수입을 추천 기록, 공개된 수수료, 진짜 청구서라는 제대로 된 레일 위에 올리십시오.

### 학생이 원화로 OSHC 보험료와 호주 학비를 낼 수 있습니까?

가능합니다. Qualy를 쓰면 학생과 가족이 실시간 계좌이체(원화)나 카드·할부 같은 익숙한 국내 결제 수단으로 원화로 납부하고, 학교와 보험사는 자국 통화로 수령합니다. 이렇게 하면 국제 송금과 SWIFT 수수료, 환율 스프레드가 겹겹이 얹히는 값비싼 해외 송금을 우회할 수 있습니다. OSHC 마진이 12%로 얇아진 지금, 학생이 실제로 느끼는 비용 차이는 유학원의 경쟁력이 됩니다.

### 커미션과 서비스 수수료를 장부에서 어떻게 구분해야 합니까?

협정서의 다섯 가지 기준과 보고 체제가 커미션과 서비스 지급금의 경계를 감시하기 시작하므로, 각 지급이 무엇에 대한 것인지 스스로의 장부에서 명확히 갈라져야 합니다. 보험 선택·구매를 도운 대가인 커미션(12% 상한 대상)과, 학생에게 공개적으로 청구한 등록·정착 서비스 수수료를 지급 건별로 구분해 기록하십시오. 자동 청구서 발행과 대사가 이 구분을 유지해 주며, 규제 당국이나 인수자에게 무엇에 대해 무엇을 청구했는지 한눈에 보여 줄 수 있습니다.

## Related articles

- [The war for OSHC: how student health cover became international education's quietest revenue battle](/blog/the-war-for-oshc.md)
- [How education agent commissions work: rates, gross vs net, and getting paid on time](/blog/how-education-agent-commissions-work.md)
- [The Discount Dilemma for Education Agents](/blog/discount-dilemma-education-agents.md)

## More on Qualy

**서비스 대상**

- [학교용](/ko/guk-je-gyo-yuk/hak-gyo-yong.md) — 글로벌 학교 및 교육 기관용
- [에이전트용](/ko/guk-je-gyo-yuk/yu-hak-won-yong.md) — 유학원 및 교육 에이전트용

**고객 지원**

- [시스템 상태](https://qualyhq.statuspage.io/) — Qualy 서비스 운영 상태
- [문의하기](/ko/mun-ui-ha-gi.md)

**제품 정보**

- [데모](/ko/demo.md) — 서비스 데모
- [고객 후기](/ko/go-gaek-hu-gi.md) — Qualy 고객 성공 사례 확인하기
- [신뢰 센터](/ko/sin-roe-jung-sim.md) — 신뢰 및 보안 센터
- [API](/ko/api.md) — 글로벌 교육 결제 자동화를 위한 Qualy API
- [블로그](/ko/blog) — 글로벌 교육 결제에 관한 Qualy 블로그

**법률 및 정책 (영문)**

- [이용 약관](/terms-and-conditions.md)
- [결제자 정책](/terms-for-payers.md)